Kierowca ciężarówki z Bułgarii ulega na A15 w okolicach Rozenburg kolizji łańcuchowej z cysterną. Szkoda wynosi dziesiątki tysięcy euro. Jego holenderski ubezpieczyciel casco wypłaca świadczenie szybko, lecz co dzieje się następnie z roszczeniem wobec rzeczywistego sprawcy?
Subrogacja (subrogatie) to mechanizm prawny, na mocy którego ubezpieczyciel, który dokonał wypłaty, automatycznie przejmuje roszczenie ubezpieczonego w celu dochodzenia szkody od rzeczywistego sprawcy. Regulacja znajduje się w art. 7:962 BW i stanowi istotny element holenderskiego prawa ubezpieczeniowego.
Kiedy subrogacja (subrogatie) wchodzi w życie?
Przed powstaniem subrogacji muszą zostać spełnione trzy przesłanki. Po pierwsze, ubezpieczyciel musi rzeczywiście dokonać wypłaty. Po drugie, musi istnieć odpowiedzialny podmiot trzeci. Po trzecie, roszczenie nie może być podporządkowane wcześniejszemu prawu samego ubezpieczonego.
Prawa przechodzące automatycznie
- Prawo do odszkodowania od podmiotu odpowiedzialnego
- Prawo do dochodzenia roszczeń wobec podmiotu odpowiedzialnego zarówno na drodze sądowej, jak i pozasądowej
- Prawo do odsetek od dnia powstania szkody
- Prawo do przerwania biegu przedawnienia
Zadośćuczynienie za krzywdę i szkoda niemajątkowa pozostają zawsze przy samym ubezpieczonym.
Przykład praktyczny z portu w Rotterdamie
Pracownik portowy na Maasvlakte zostaje uderzony przez spadający kontener. Jego własne ubezpieczenie pokrywa koszty leczenia i utratę zarobku. Dzięki subrogacji (subrogatie) ten sam ubezpieczyciel może teraz wystąpić przeciwko operatorowi terminalu oraz jego ubezpieczycielowi odpowiedzialności cywilnej o pełną kwotę, bez konieczności wszczynania postępowania przez pracownika.
Istotny wyjątek: członkowie rodziny
Ubezpieczyciel nie może dochodzić roszczeń w drodze subrogacji (subrogatie) wobec osoby pozostającej z ubezpieczonym we wspólnym gospodarstwie domowym, chyba że doszło do działania umyślnego lub świadomej lekkomyślności (art. 7:962 lid 3 BW). Syn, który nieumyślnie spowoduje pożar w mieszkaniu, nie zostanie zatem pociągnięty do odpowiedzialności przez ubezpieczyciela mienia.
Obowiązki ubezpieczonego przy subrogacji (subrogatie)
Jako ubezpieczony masz trzy wyraźne obowiązki. Nie możesz udzielić podmiotowi odpowiedzialnemu kwitu ani dopuścić do przedawnienia roszczenia. Musisz udzielić współpracy poprzez składanie zeznań i dostarczanie dokumentów. Wreszcie nie możesz zatrzymać podwójnego świadczenia; nadwyżkę należy zwrócić.
Dochodzenie szkody pozostałej obok ubezpieczyciela
Często polisa nie pokrywa całości: franszyza, pozycje nieobjęte odszkodowaniem lub szkoda niemajątkowa pozostają do uregulowania. Tę szkodę pozostałą możesz dochodzić samodzielnie. W sprawach rotterdamskich często zasadne jest prowadzenie tego równolegle do działania subrogacyjnego, np. w postępowaniu przed Rechtbank Rotterdam.
Świadkowie w postępowaniu na rzecz ubezpieczyciela
Twój ubezpieczyciel może poprosić Cię o złożenie zeznań przeciwko stronie przeciwnej. Stanowi to element Twojego obowiązku współpracy. Odmowa może skutkować obowiązkiem zwrotu wypłaconego świadczenia.
Podsumowanie
Subrogacja (subrogatie) zapewnia szybkie otrzymanie środków pieniężnych, podczas gdy ostatecznie płaci rzeczywisty sprawca. Należy zadbać, aby nie podejmować działań naruszających prawo regresowe ubezpieczyciela i terminowo przekazywać wszystkie informacje. W razie pytań dotyczących konkretnej sprawy w Rotterdamie można zgłosić się do kancelarii Arslan Advocaten na Wilhelminaplein 100 lub do Juridisch Loket Rotterdam.