Consumentenkrediet

Consumentenkrediet omvat leningen aan particulieren, zoals persoonlijke leningen, doorlopend krediet en koop op afbetaling. De wet beschermt tegen overkreditering en onduidelijke voorwaarden.

Vormen van consumentenkrediet

• Persoonlijke lening - Vast bedrag, vaste looptijd, vaste rente
• Doorlopend krediet - Kredietlimiet waar je uit kunt putten
• Koop op afbetaling - Product direct, betaling in termijnen
• Huurkoop - Eigendom gaat over na laatste termijn
• Creditcard - Als je gespreid aflost

Informatieplichten

Kredietverstrekkers moeten vooraf duidelijk informeren over:

• Het effectieve jaarlijkse rentepercentage (JKP)
• Totale kosten van het krediet
• Maandelijkse aflossing
• Looptijd
• Boetes bij vervroegd aflossen

Krediettoets

Kredietverstrekkers moeten een kredietwaardigheidstoets doen bij BKR. Zij mogen geen krediet verstrekken dat je niet kunt dragen.

Bedenktijd

Bij consumentenkrediet geldt een bedenktijd van 14 dagen. Je kunt zonder boete van de lening af. Wel moet je het ontvangen bedrag direct terugbetalen.

Vervroegd aflossen

Je mag altijd vervroegd aflossen. De kredietverstrekker mag een vergoeding vragen, maar maximaal het renteverlies dat hij lijdt.

AFM-toezicht

De Autoriteit Financiële Markten (AFM) houdt toezicht op kredietverstrekkers en handhaaft de regels.

Veelgestelde vragen

Wat is mijn retourrecht?

Bij online aankopen heb je 14 dagen retourrecht zonder opgaaf van reden, tenzij de wettelijke uitzonderingen gelden.

Hoe lang geldt de wettelijke garantie?

Goederen moeten minimaal 2 jaar meewerken. Defecten die binnen 6 maanden ontstaan worden verondersteld al aanwezig te zijn.

Kan ik rente eisen over schulden?

Ja, je kunt wettelijke rente eisen (momenteel ongeveer 8% per jaar) over het openstaande bedrag.

Wat kan ik doen tegen oneerlijke handelspraktijken?

Je kunt klacht indienen bij de consumentenbond, de overheid of naar de rechter gaan.

Wat is een kredietovereenkomst?

Een kredietovereenkomst regelt hoe je geld leent, wat de rente is, en hoe je dit terugbetaalt.

## Veelgestelde vragen **Wat is het verschil tussen een persoonlijke lening en doorlopend krediet?** Een persoonlijke lening heeft een vast bedrag, vaste looptijd en vaste rente. Je betaalt maandelijks een vast bedrag terug. Bij doorlopend krediet krijg je een kredietlimiet waaruit je kunt opnemen wanneer je wilt. Je betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag en kunt flexibel aflossen. Doorlopend krediet is handiger bij wisselende uitgaven, maar kan duurder uitvallen door variabele rente. **Hoe werkt de 14-dagen bedenktijd bij consumentenkrediet?** Binnen 14 dagen na het afsluiten van een krediet kun je zonder opgaaf van reden en zonder boete van de overeenkomst af. Je moet wel het al ontvangen bedrag direct terugbetalen. Deze bedenktijd geldt niet voor hypotheken of kredieten onder €200. Bewaar altijd het contract en de bevestiging van de kredietverstrekker voor eventuele bewijsvoering. **Mag een kredietverstrekker mij een lening weigeren?** Ja, kredietverstrekkers zijn verplicht een kredietwaardigheidstoets uit te voeren via het BKR. Als uit deze toets blijkt dat je de lening niet kunt dragen, mogen zij de lening weigeren. Dit beschermt jou tegen overkreditering. Ook als je al meerdere leningen hebt lopen, kan dit een reden zijn voor weigering. **Wat zijn de kosten bij vervroegd aflossen van een lening?** Je mag altijd vervroegd aflossen, maar de kredietverstrekker mag een vergoeding vragen voor het renteverlies. Deze vergoeding is wettelijk gemaximeerd en mag niet hoger zijn dan het werkelijke renteverlies. Bij een persoonlijke lening is dit vaak 1% van het afgeloste bedrag, of 0,5% als de looptijd minder dan een jaar resteert. **Wat moet ik controleren voordat ik een krediet afsluit?** Controleer altijd het effectieve jaarlijkse rentepercentage (JKP), de totale kosten van het krediet, de looptijd en de maandelijkse aflossing. Let ook op eventuele boetes bij vervroegd aflossen en of er extra kosten zijn, zoals administratiekosten. Vergelijk aanbieders en lees de kleine lettertjes. Gebruik de precontractuele informatie die verstrekkers verplicht moeten geven. **Wat kan ik doen als een kredietverstrekker zich niet aan de regels houdt?** Als een kredietverstrekker zich niet aan de wettelijke regels houdt, kun je een klacht indienen bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Zij houden toezicht en kunnen sancties opleggen. Daarnaast kun je terecht bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) of een juridisch adviseur inschakelen. Bewaar altijd alle communicatie en contracten als bewijs. **Hoe beïnvloedt een BKR-registratie mijn kansen op een lening?** Een BKR-registratie kan je kansen op een lening beïnvloeden. Bij een negatieve registratie (bijv. achterstanden) zullen de meeste kredietverstrekkers je een lening weigeren. Een positieve registratie (netjes afgeloste leningen) kan juist helpen. Vraag altijd je eigen BKR-overzicht op voordat je een lening aanvraagt, zodat je weet waar je aan toe bent. ### TL;DR Consumentenkrediet omvat verschillende leningvormen met wettelijke bescherming tegen overkreditering. Kredietverstrekkers moeten transparante informatie geven en een kredietwaardigheidstoets uitvoeren. Je hebt 14 dagen bedenktijd en mag altijd vervroegd aflossen, al kunnen hier kosten aan verbonden zijn. De AFM houdt toezicht op naleving van de regels. ### Key Takeaways - Kredietverstrekkers moeten vooraf duidelijke informatie geven over kosten, rente en voorwaarden. - Je hebt altijd 14 dagen bedenktijd en mag zonder boete van de lening af. - Vervroegd aflossen mag, maar kan een vergoeding voor renteverlies met zich meebrengen. - Een kredietwaardigheidstoets via het BKR is verplicht en kan leiden tot weigering van de lening. - Bij problemen kun je terecht bij de AFM of het Kifid voor klachtenafhandeling.