AOW-gat en Overbrugging

Wat is een AOW-gat?

Een AOW-gat ontstaat als u niet de volledige 50 jaar in Nederland verzekerd bent geweest. Per gemist jaar ontvangt u 2% minder AOW. Dit kan een fors inkomensverschil betekenen, vooral als u lang in het buitenland heeft gewoond.

Oorzaken AOW-gat

Oorzaak	Gevolg
Wonen in buitenland	Niet verzekerd voor AOW
Werken in buitenland	Vaak niet verzekerd voor AOW
Late immigratie	Minder opbouwjaren
Detachering zonder verzekering	Gat in opbouw

Berekening AOW-gat

AOW-gat Dichten

U kunt een AOW-gat (gedeeltelijk) dichten door:

• Vrijwillige verzekering: Tijdens verblijf buitenland AOW-premie blijven betalen
• Inkoop: Achteraf jaren inkopen (maximaal 10 jaar, duur)
• Aanvulling: Via AIO (aanvullende inkomensvoorziening ouderen)

Overbrugging tot AOW

Als u eerder stopt met werken dan uw AOW-leeftijd:

• Vroegpensioen: Via uw pensioenfonds (lagere uitkering)
• RVU: Regeling vervroegde uittreding via werkgever
• Eigen vermogen: Spaargeld, overwaarde huis
• IOW: Als u werkloos wordt na 60 en WW afloopt

AIO-aanvulling

De AIO (Aanvullende Inkomensvoorziening Ouderen) vult uw inkomen aan tot bijstandsniveau als:

• U AOW-gerechtigd bent
• Uw inkomen onder het sociaal minimum ligt
• U geen vermogen heeft boven de grens

Kan ik vrijwillig AOW-premie betalen als ik in het buitenland woon?

Ja, u kunt zich vrijwillig verzekeren bij de SVB. Dit moet u meestal binnen 1 jaar na vertrek regelen.

Is inkoop van AOW-jaren de moeite waard?

Dat hangt af van uw leeftijd en hoeveel jaren u wilt inkopen. De premie is hoog. Laat dit doorrekenen.

Krijg ik automatisch AIO als mijn AOW te laag is?

Nee, u moet de AIO zelf aanvragen bij de SVB.

Veelgestelde vragen

Wat is mijn retourrecht?

Bij online aankopen heb je 14 dagen retourrecht zonder opgaaf van reden, tenzij de wettelijke uitzonderingen gelden.

Hoe lang geldt de wettelijke garantie?

Goederen moeten minimaal 2 jaar meewerken. Defecten die binnen 6 maanden ontstaan worden verondersteld al aanwezig te zijn.

Kan ik rente eisen over schulden?

Ja, je kunt wettelijke rente eisen (momenteel ongeveer 8% per jaar) over het openstaande bedrag.

Wat kan ik doen tegen oneerlijke handelspraktijken?

Je kunt klacht indienen bij de consumentenbond, de overheid of naar de rechter gaan.

Wat is een kredietovereenkomst?

Een kredietovereenkomst regelt hoe je geld leent, wat de rente is, en hoe je dit terugbetaalt.

## Veelgestelde vragen **Hoe weet ik of ik een AOW-gat heb?** U heeft een AOW-gat als u niet alle 50 AOW-opbouwjaren in Nederland heeft verzekerd. Controleer uw AOW-opbouw via Mijn SVB (www.svb.nl). Hier ziet u hoeveel jaren u heeft opgebouwd en of er jaren ontbreken. Bij twijfel kunt u een berekening aanvragen bij de SVB. Dit is vooral belangrijk als u in het buitenland heeft gewoond of gewerkt. **Wat zijn de kosten van het inkopen van AOW-jaren?** De kosten voor het inkopen van AOW-jaren zijn afhankelijk van uw leeftijd en het aantal jaren dat u wilt inkopen. De premie bedraagt ongeveer €5.000 tot €7.000 per jaar (2024). U kunt maximaal 10 jaar inkopen. Laat altijd een persoonlijke berekening maken bij de SVB, omdat de kosten en baten per situatie verschillen. **Kan ik een AOW-gat voorkomen als ik nu in het buitenland ga wonen?** Ja, u kunt zich vrijwillig verzekeren voor de AOW bij de SVB. Dit moet u binnen 1 jaar na vertrek uit Nederland regelen. De premie bedraagt ongeveer €50 per maand (2024). Door deze premie te betalen, blijft u AOW opbouwen alsof u in Nederland woont. Dit is vaak goedkoper dan later jaren inkopen. **Hoe vraag ik de AIO-aanvulling aan?** U vraagt de AIO aan bij de SVB via een online formulier of telefonisch. U heeft hiervoor uw DigiD, bankgegevens en informatie over uw inkomen en vermogen nodig. De SVB beoordeelt of u recht heeft op de aanvulling. Dit duurt meestal 6-8 weken. Zorg dat u tijdig aanvraagt, want de AIO wordt niet met terugwerkende kracht toegekend. **Wat zijn de vermogensgrenzen voor de AIO?** Voor de AIO gelden vermogensgrenzen. In 2024 mag u als alleenstaande maximaal €6.600 aan vermogen hebben (exclusief eigen woning). Voor partners is dit €13.200. Spaargeld, beleggingen en een tweede woning tellen mee. Als uw vermogen boven deze grens ligt, heeft u geen recht op AIO. Overweeg tijdig vermogen te gebruiken of te schenken. **Kan ik met een RVU-regeling eerder stoppen met werken?** Een RVU-regeling (Regeling Vervroegde Uittreding) kan u helpen eerder te stoppen met werken. Deze regeling wordt vaak via uw werkgever aangeboden. De voorwaarden en uitkeringen verschillen per cao of bedrijf. Informeer bij uw werkgever of pensioenfonds of een RVU mogelijk is en wat de financiële gevolgen zijn. **Wat gebeurt er met mijn AOW als ik na mijn AOW-leeftijd nog doorwerk?** Als u na uw AOW-leeftijd blijft werken, bouwt u geen extra AOW meer op. Uw AOW-uitkering blijft gelijk, ongeacht of u werkt. Wel kunt u mogelijk belastingvoordeel hebben, afhankelijk van uw inkomen. Uw werkgever betaalt geen AOW-premie meer over uw loon, maar u blijft wel verzekerd voor andere sociale verzekeringen. ### TL;DR Een AOW-gat ontstaat als u niet alle 50 AOW-opbouwjaren in Nederland heeft verzekerd, wat leidt tot een lagere AOW-uitkering. U kunt dit gat voorkomen of beperken door vrijwillige verzekering, inkoop van jaren of gebruik van de AIO-aanvulling. Het is belangrijk om tijdig actie te ondernemen en uw situatie te laten doorrekenen. ### Key Takeaways - Elk gemist AOW-jaar betekent 2% minder AOW-uitkering, wat aanzienlijke gevolgen kan hebben voor uw inkomen na pensionering. - U kunt een AOW-gat voorkomen door vrijwillige verzekering bij de SVB binnen 1 jaar na vertrek uit Nederland. - Het inkopen van AOW-jaren is mogelijk, maar duur; laat dit altijd doorrekenen om de kosten en baten te vergelijken. - De AIO vult uw inkomen aan tot bijstandsniveau als uw AOW te laag is, maar er gelden strenge vermogensgrenzen. - Overweeg tijdig financiële planning, zoals vroegpensioenregelingen of eigen vermogen, om een inkomensgat voor uw AOW-leeftijd te overbruggen.