Robotnik portowy na nabrzeżu przy Maas zataja podczas wniosku o ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy wcześniejszą dolegliwość kręgosłupa po upadku z dźwigu kontenerowego. Trzy lata później doznaje ponownego urazu podczas intensywnego ruchu na A15. Ubezpieczyciel odkrywa wcześniejszą dolegliwość i odmawia wypłaty świadczenia. Takie sytuacje zdarzają się w mieście portowym częściej, niż się powszechnie uważa.
Jakie informacje należy faktycznie przekazać?
Ustawa wymaga zgłoszenia wszystkich faktów, których ubezpieczyciel może racjonalnie wymagać do oceny ryzyka. Dotyczy to wcześniejszych roszczeń odszkodowawczych, historii medycznej lub faktów karnych. W przypadku personelu portowego lub międzynarodowych członków załóg chodzi często o wcześniejsze wypadki z udziałem dźwigów, ciężarówek lub statków. Również szczegóły konstrukcyjne budynku w Kralingen lub przebudowy w Feijenoord mogą mieć znaczenie.
Jakie skutki niesie zatajenie danych?
Jeżeli ubezpieczyciel odkryje zatajenie dopiero przy wypłacie świadczenia, stosuje się trzy ustawowe rozwiązania. W przypadku wyższej składki, która zostałaby zażądana, następuje proporcjonalne obniżenie świadczenia. Gdyby polisa została w ogóle odmówiona, ubezpieczyciel może całkowicie odmówić wypłaty, pod warunkiem że zareaguje pisemnie w ciągu dwóch miesięcy. W razie celowego wprowadzenia w błąd wygasa wszelkie prawo do świadczenia, a polisa może zostać rozwiązana.
1. Wyższa składka przy pełnej otwartości
Kierowca, który zataił regularne przejazdy ciężarówką autostradą A20, otrzymuje po kolizji jedynie 55 procent kwoty odszkodowania.
2. Możliwość całkowitej odmowy
Międzynarodowy członek załogi, który nie zgłosił przewlekłej choroby przy ubezpieczeniu na życie, otrzymał odmowę wypłaty świadczenia po śmierci przez towarzystwo ubezpieczeniowe.
3. Zamiar prowadzi do całkowitego wyłączenia
Celowe zatajenie wcześniejszego wypalenia zawodowego przy ubezpieczeniu na wypadek niezdolności do pracy może również blokować późniejsze roszczenia w innym zdarzeniu szkodowym.
Obowiązek ujawnienia informacji w zakresie rozszerzonym — co to oznacza?
W przypadku ubezpieczeń na życie, na wypadek niezdolności do pracy oraz ubezpieczeń zdrowotnych obowiązuje surowszy obowiązek (verzwaarde mededelingsplicht). Należy zgłaszać z własnej inicjatywy również istotne fakty, nawet bez wyraźnego pytania. Dotyczy to historii medycznej, wcześniejszych roszczeń lub wyroków skazujących — co regularnie występuje wśród personelu portowego i transportowego w Rotterdamie.
Praktyczne przykłady z orzecznictwa
- Samochód: niezgłoszenie, że kilku pracowników portowych korzysta z pojazdu służbowego — obniżenie świadczenia po kolizji na A15
- Nieruchomość: niezgłoszenie wynajmu krótkoterminowego przez Airbnb nieruchomości przy Willemsbrug — całkowita odmowa przy szkodzie pożarowej
- Ubezpieczenie na życie: zatajenie choroby serca sprzed pięciu lat — odmowa wypłaty
- Niezdolność do pracy: niezgłoszenie wcześniejszych dolegliwości po upadku w porcie — oddalenie roszczenia
Jak uniknąć problemów?
Należy odpowiadać na wszystkie pytania w sposób wyczerpujący i zachować formularz wniosku wraz z korespondencją. Ważne zmiany, takie jak nowy zawód lub przebudowa, należy zgłaszać z własnej inicjatywy. W razie wątpliwości można zwrócić się do Juridisch Loket Rotterdam lub do kancelarii Arslan przy Wilhelminaplein 100, 3072 AK Rotterdam (010 - 4400 400).
Co robić w razie sporu?
Ubezpieczyciel musi udowodnić, że fakt był znany, miał istotne znaczenie i że postąpiłby inaczej. Jeżeli mu się to nie uda, świadczenie wypłacane jest w pełnej wysokości. Przy przedłużającym się sporze sprawę można skierować do Rechtbank Rotterdam lub Kifid.