Het Bureau Krediet Registratie (BKR) houdt bij welke kredieten u heeft en of u deze netjes afbetaalt. Een BKR-registratie kan invloed hebben op uw mogelijkheden voor leningen, hypotheken en telefoonabonnementen. In deze gids leggen we alles uit over BKR.
Wat is het BKR?
Het BKR is een stichting die kredietgegevens registreert om:
- Overkreditering te voorkomen
- Kredietverstrekkers te informeren over betalingsgedrag
- Consumenten te beschermen tegen te veel schulden
Wat wordt geregistreerd?
In het BKR worden verschillende kredieten geregistreerd:
- Doorlopend krediet en persoonlijke leningen
- Hypotheken (met en zonder achterstand)
- Creditcards
- Telefoonabonnementen met toestel
- Koop op afbetaling
- Roodstand boven een bepaald bedrag
Positieve en negatieve registratie
Positieve registratie
Elk krediet wordt geregistreerd, ook als u netjes betaalt. Dit heet een positieve registratie en geeft aan:
- Welke kredieten u heeft
- De hoogte van het krediet
- De looptijd
Negatieve registratie (codering)
Bij betalingsproblemen krijgt u een codering. Coderingen zijn:
- A - achterstand (na 2 maanden niet betalen)
- H - herstelmelding (achterstand ingelopen)
- 1 - krediet beeindigd door kredietverstrekker
- 2 - restschuld na verkoop onderpand
- 3 - schuldsanering
- 4 - schuld geheel oninbaar
Gevolgen van een negatieve registratie
Een codering kan leiden tot:
- Weigering nieuwe leningen en hypotheken
- Geen creditcard
- Geen telefoonabonnement met toestel
- Hogere rente als u wel krediet krijgt
Hoe lang blijft een registratie staan?
- Positieve registratie: wordt verwijderd als krediet is afgelost
- Negatieve codering: 5 jaar na einddatum of aflossing
- Schuldsanering: 5 jaar na schone lei
Uw BKR-gegevens inzien
U kunt uw gegevens opvragen:
- Online via MijnBKR.nl (gratis 1x per jaar)
- Schriftelijk bij BKR in Tiel
BKR-registratie laten verwijderen
Verwijdering is mogelijk als:
- De registratie onjuist is
- De registratie onterecht is (geen achterstand geweest)
- De termijn is verstreken
- Er sprake is van bijzondere omstandigheden
Procedure
- Vraag inzage in uw BKR-gegevens
- Dien een verzoek tot verwijdering in bij de kredietverstrekker
- Bij afwijzing: klacht bij Kifid of naar de rechter
Bijzondere omstandigheden
Rechters hebben registraties verwijderd bij:
- Medische omstandigheden waardoor u niet kon betalen
- Ontslag zonder eigen schuld
- Administratieve fouten van de kredietverstrekker
- Belang van de consument weegt zwaarder dan registratie
Veelgestelde vragen
Kan ik met een BKR-codering een hypotheek krijgen?
Dit is moeilijker, maar niet onmogelijk. Sommige verstrekkers accepteren een oude codering.
Telt een registratie van mijn partner mee?
Bij een gezamenlijke aanvraag worden beide BKR-registraties getoetst.
Hoelang duurt een verwijderingsprocedure?
Bij de kredietverstrekker: enkele weken. Kifid: 3-6 maanden. Rechter: 6-12 maanden.
Hulp nodig?
Een gespecialiseerde advocaat kan u helpen bij het verwijderen van een BKR-registratie. Neem contact op voor advies.